비갱신어린이보험과 갱신형 차이 장단점 분석

아이 보험을 설계하면서 가장 오래 고민했던 부분이
바로 비갱신형으로 할지, 갱신형으로 할지였다.

처음에는 갱신형이 보험료가 저렴해서 좋아 보였지만,
장기 유지 관점에서 다시 비교해보니 생각이 달라졌다.
직접 비교하면서 느낀 차이를 정리해본다.

1️⃣ 구조부터 다르다

갱신형은 보통 10년, 15년 단위로 보험료가 조정된다.
처음에는 부담이 적지만, 아이가 30대·40대가 되면 보험료가 크게 오를 수 있다.

비갱신형은 초기에 조금 더 내지만
그 금액이 끝까지 유지된다는 점이 차이였다.

2️⃣ 보험료만 보면 갱신형이 유리해 보인다

실제로 비교해보면

그래서 많은 부모가 처음에는 갱신형을 선택한다.

하지만 20~30년 유지한다고 가정하면
총 납입금이 오히려 비갱신형보다 많아질 가능성도 있다.

어린이보험은 보통

등을 포함해 90세·100세 만기로 설계한다.

이런 구조라면 30년 이상 유지하는 보험이다.
그렇다면 보험료 인상 가능성이 없는 비갱신형이 안정적이다.

갱신형이 맞는 경우도 있다.

암 5천만 vs 1억
뇌·심장 각각 5천만 이상

이렇게 설계하면 보험료 차이가 커진다.

갱신형은 인상 폭도 더 커질 수 있다.
진단금이 큰 구조일수록 비갱신형 안정성이 더 중요해진다.

보험 설계하면서 가장 크게 느낀 점은 이것이었다.

✔ 어린이보험은 단기 상품이 아니다
✔ 20~30년 이상 유지할 가능성이 높다
✔ 나중에 재가입하면 보험료가 훨씬 비싸진다

그래서 결국 장기 유지 전제로 비갱신형 중심 설계를 선택했다.

✔ 갱신형은 초기 보험료가 낮다
✔ 비갱신형은 장기 보험료가 고정된다
✔ 어린이보험은 장기 유지 목적이므로 안정성 중요
✔ 3대질병 중심 설계라면 비갱신형이 유리한 경우 많다
✔ 예산과 유지 계획에 맞춰 선택해야 한다